如何解决中国农村的贫困问题？12月17日在北京北辰洲际酒店，一场跨界对话在京东集团创始人兼CEO刘强东与诺贝尔和平奖获得者尤努斯之间展开。

在此之前，尤努斯创办的格莱珉银行已获得了极高的声誉。格莱珉银行通过在农村构建微型社区，发放小额信贷，让孟加拉国4.6万个村庄的几百万贫困人口受益。如今，格莱珉银行在中国也成立了分支机构，尤努斯希望将这种模式带给中国的农村贫困人口，给他们带来帮助。

刘强东从小就生活在江苏宿迁农村，那里也是比较穷困的地区，对于尤努斯的模式感同身受。为此，他宣布加入格莱珉银行中国董事会，并向格莱珉银行捐款，一起来解决中国农村的小额信贷问题。

虽然格莱珉银行是非营利性的社会组织，但是对于京东在农村的发展仍然有很好的启示所用。“我们也想借助格莱珉的模式进行创新，找出一条适合商业型企业可持续的农村微型贷款的商业模式。”刘强东表示。

平时经常回到自己家乡的刘强东注意到，最近这些年农村的高利贷现象非常严重，农民为了种地，需要买种子、化肥和农药，但是在银行和信用社却贷不到钱，只有找高利贷来解决，有些农民还因为无法偿还高利贷而被迫背井离乡。

另一方面，无论是生产用的种子、化肥和农药，还是消费类的手机、彩电和洗衣机，由于这些产品都要经过很多的流通环节才能到达农村，往往是到了农民手里，价格已经比城市里高了很多。

因此，刘强东一直在思考：能不能通过京东的平台，把这些生产资料和消费品直接送到农民的田间地头和家里？由于没有了其他中间环节，价格将会比过去便宜很多。农民没有钱支付怎么办？可以通过赊销的方式，农民打一个“京东白条”，就把这些商品拿回去使用，然后每个月还点钱。当然，利息要比那些高利贷低得多。

这种小额信贷如果出现大规模坏账怎么办？刘强东对此也有自己的思考。他想借鉴尤努斯的社区信贷模式，让农民自己成为小额信贷的经手人。由于农村传统社区和乡规民约的制约，就能够有效地控制坏账率。

实际上，京东在农村金融上的试验正在与京东的农村电商紧密结合在一起。农村电商难，除了农民的消费观念之外，就难在了物流配送的最后一公里。由于农村地域广阔，订单密度低，采用城市里那种点对点的配送模式，业务量就会不饱和。

京东的做法是在每个村发展1-2名长期在家生活的村民，让他们做京东的代理，负责京东的商品配送，也负责上门收钱的工作。当然，他们也将成为京东的信贷人员，将京东白条这样的信贷业务也普及到村民家中。“明年我们希望能够发展数万名的村民代理，覆盖中国数万个村庄。”刘强东表示。

而从城市到农村，县城就成为了非常关键的中转节点。前不久，京东在石家庄赵县开设了第一家“京东帮”服务店，就是为了解决与农村电商的对接难题。以后，京东自己的物流队伍就能够下到县城，将商品发到京东帮服务店，然后由其与京东在农村的村民代理联系，将商品送到村民家中。

此外，京东帮服务店还能够帮助农民朋友普及电脑知识，甚至帮助他们在京东上代购。京东计划到2015年开500家京东帮服务店，当京东完成布局以后，每个县将都会有一家京东帮服务店。

做农村电商这件事情，刘强东不仅注重企业盈利，更看重“多赢”。“一个企业要成功，如果做不到多赢，企业的可观利润终究是不可持续的。我没有见到哪一个单赢的公司能够存活超过20年。”

对于已经覆盖了80%城市人口的京东来说，农村市场大有可为。前不久结束的中央经济工作会议也提出了要加快推进城镇化和农业现代化。国务院发展研究中心农村经济研究部巡视员谢扬预测，2016年全国农村网购市场总量有可能突破4600亿元，将持续缩小与城市网购规模间的差距。由于农村在地理、人口上的优势，随着农村地区互联网普及率的提升和物流基础设施的完善，10年或者20年后，农村网购市场或将超越城市。

从2013年开始，京东已经在贯彻“渠道下沉”的战略，将触角伸向广阔的农村市场。如今，在很多农村的墙头，已经能够看到“发家致富靠劳动，勤俭持家靠京东”的大幅标语。

改变家乡的面貌，让先进的电商和互联网金融惠及更多的农民朋友，是刘强东的夙愿，他正在一步步将这个愿望变成现实。